7月视野丨CRS让香港银行账户一户难求,如何开户、避免账户被关?
- 上官雨雪静 LV.连长
- 2017/7/31 11:07:24
虽然香港是CRS的第二批参与交换地区,但其当局及金融机构都已在积极应对此事。其中,银行可谓动作最大,影响范围最广。许多香港银行已经出现拒绝给新客户开户,甚至老客户也会被要求关闭现有账户的现象。
那么,银行为什么要这样做呢?除开CRS的因素不看,银行这类金融机构也是公司,它的最终目的都是盈利,银行开立账户是有成本的,会产生维护费用、管理费用。而在CRS的大背景下,迫使金融机构对既往账户进行重新清查,严格完成尽职调查,一旦违规被发现,其罚金数额往往非常巨大。因此,对于一些不能产生盈利,且违规风险大的账户,银行便采取关闭措施。
哪种账户容易被银行关闭?
1、 长期不活跃或不活动状态
我们以香港汇丰银行为例,如果客户的银行账户过去3个月的平均结余数低于5万港币,则会产生100港币的月费;如果账户在1年内都没有活动,则会产生250港币的不动户口服务费。由此来看,这笔开支还是比较大的。
2、 公司无商业实质
在开户时,高鸣建议客户要携带足够的商业证明文件,以向银行说明公司的实力及业务往来。
商业证明文件有以下几类可供参考:
a) 在其他地区,或者已有的香港公司注册存续文件;
b) 近期与客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
c) 公司网站、卡片(如有);
d) 现有公司银行月结单等等(如有)。
3、 从事行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照
4、 客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或是受制裁的国家
如何避免开不了户,或是被银行要求关闭账户?
1、 保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数
2、 可以出示或者保留公司的商业证明文件
新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那已经开立账户的怎么证明这一点呢?
a) 公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);
b) 每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证)。
3、 避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来
4、 及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损
5、 尽量不要公司帐户频繁给不同个人转款。
那么,银行为什么要这样做呢?除开CRS的因素不看,银行这类金融机构也是公司,它的最终目的都是盈利,银行开立账户是有成本的,会产生维护费用、管理费用。而在CRS的大背景下,迫使金融机构对既往账户进行重新清查,严格完成尽职调查,一旦违规被发现,其罚金数额往往非常巨大。因此,对于一些不能产生盈利,且违规风险大的账户,银行便采取关闭措施。
哪种账户容易被银行关闭?
1、 长期不活跃或不活动状态
我们以香港汇丰银行为例,如果客户的银行账户过去3个月的平均结余数低于5万港币,则会产生100港币的月费;如果账户在1年内都没有活动,则会产生250港币的不动户口服务费。由此来看,这笔开支还是比较大的。
2、 公司无商业实质
在开户时,高鸣建议客户要携带足够的商业证明文件,以向银行说明公司的实力及业务往来。
商业证明文件有以下几类可供参考:
a) 在其他地区,或者已有的香港公司注册存续文件;
b) 近期与客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
c) 公司网站、卡片(如有);
d) 现有公司银行月结单等等(如有)。
3、 从事行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照
4、 客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或是受制裁的国家
如何避免开不了户,或是被银行要求关闭账户?
1、 保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数
2、 可以出示或者保留公司的商业证明文件
新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那已经开立账户的怎么证明这一点呢?
a) 公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);
b) 每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证)。
3、 避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来
4、 及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损
5、 尽量不要公司帐户频繁给不同个人转款。